8 min
Co oznacza udział własny w ubezpieczeniu samochodu – czy warto go wybrać?
Najważniejsze informacje
Udział własny w ubezpieczeniu Auto Casco (AC) obniża składkę za polisę.
W zamian część wartości szkody pokrywasz z własnej kieszeni. Tłumaczymy, jak to działa i kiedy warto rozważyć udział własny.
Co to jest udział własny w AC?
Udział własny to część szkody, którą kierowca pokrywa samodzielnie.
Jeśli kierowca decyduje się na udział własny:
obniża swoją składkę,
ale zgadza się na nieco mniejsze odszkodowanie, gdy dojdzie do szkody.
Czy wiesz, że...
W niektórych polisach udział własny dotyczy wszystkich szkód, a w innych – tylko wybranych kategorii. Każdy ubezpieczyciel ustala to inaczej.
W Trasti polisę możesz kupić taniej - bez udziału własnego i amortyzacji.
Rodzaje udziału własnego – tabela
Rodzaj | Opis | Przykład |
|---|---|---|
Kwotowy (inaczej | stała liczba określona w polisie – np. 1000, 2000 lub 5000 zł; w tej wersji zawsze wiesz, ile dopłacisz | 1 000 zł |
Procentowy | najczęściej to 10%; im większa szkoda, tym więcej zapłacisz – przy poważnych zdarzeniach mogą to być niemałe środki | 10% |
Mieszany | wariant mieszany – obowiązuje określony procent, ale kwota nie może być mniejsza niż wskazana suma (np. 10%, ale min. 2000 zł) | 10%, |
Ważne!
Przy drogich autach i poważnych uszkodzeniach udział procentowy może być znacznie bardziej kosztowny niż kwotowy.
Przykłady obliczeń
Zobaczmy, jak to wygląda na konkretnych liczbach:
Wartość szkody | Udział własny | Wypłata odszkodowania |
|---|---|---|
8 000 zł | 1 000 zł | 7 000 zł |
12 000 zł | 2 000 zł | 10 000 zł |
20 000 zł | 10% | 18 000 zł |
Czy franszyza to to samo, co udział własny?
W niektórych OWU pojawia się pojęcie franszyzy (obok zapisów o udziale własnym lub zamiast nich).
Są dwa rodzaje franszyzy:
• Franszyza redukcyjna – działa dokładnie tak, jak udział własny.
• Franszyza integralna – jeśli wartość szkody nie przekracza określonej kwoty (np. 500 zł), ubezpieczyciel nie wypłaca odszkodowania.
Udział własny – stały czy procentowy?
Spójrzmy jakie wady i zalety mają obydwa modele udziału własnego.
Udział stały | Udział procentowy | |
|---|---|---|
Zalety | • jest przewidywalny, bo zapisany kwotowo | • często pozwala zapłacić niższą kwotę składki |
Wady | • zwykle podnosi koszt składki w porównaniu z procentowym | • przy dużej szkodzie koszt dla kierowcy może być bardzo wysoki (ubezpieczyciel pokryje tylko część naprawy) |
Zobacz, jak szybko i bez zbędnych formalności zlikwidować szkodę z polisy Trasti z pomocą Bianki.
Czy udział własny się opłaca?
To zależy od kilku czynników: wieku i wartości pojazdu, wielkości szkody czy wyceny składki przez ubezpieczyciela.
Opłaca się wziąć udział własny, gdy:
• poruszasz się starszym autem,
• jeździsz ostrożnie,
• zależy ci na niższej składce,
• akceptujesz pomniejszenie odszkodowania o umówioną z ubezpieczycielem kwotę.
Nie opłaca się, gdy:
• auto jest drogie lub nowe,
• finansujesz je leasingiem lub kredytem (leasingodawca może nie zaakceptować udziału własnego!),
• nie chcesz pokrywać części wartości szkody z własnej kieszeni,
• zależy ci na pełnej przewidywalności kosztów.
Jak w Trasti podchodzimy do udziału własnego?
„W Trasti standardowe Auto Casco (AC) nie zawiera żadnego udziału własnego – klient nie dopłaca nic z własnej kieszeni przy likwidacji szkody. W przypadku mCASCO udział własny wynosi 10% i dotyczy szkody całkowitej oraz kradzieży, co pozwala obniżyć cenę polisy przy zachowaniu kluczowej ochrony.”
mówi Jacek Mieczkowski, ekspert Trasti zajmujący się ubezpieczeniami.
„Udział własny w AC może obniżyć koszt polisy, ale równie łatwo może obciążyć dodatkowymi wydatkami. Najważniejsze jest, aby kierowca rozumiał, jak udział własny wpływa na wypłatę i jakie ryzyko bierze na siebie. Dobrze dobrana polisa nie powinna zaskakiwać kosztami w najgorszym momencie – czyli po szkodzie. Dlatego rezygnacja z udziału własnego ma sens. Nie generuje dodatkowych wydatków w najmniej spodziewanym momencie, czyli po szkodzie”.
Dodaje Jacek Mieczkowski, ekspert Trasti.
W przypadku ubezpieczenia Trasti po szkodzie nie płacisz udziału własnego w pełnym AC.
FAQ – najczęstsze pytania kierowców
Czy udział własny sprawia, że AC jest tańsze?
Najczęściej tak, ale kosztem większego ryzyka.Czy udział własny wpływa na wypłatę odszkodowania?
Tak, odszkodowanie jest pomniejszane o jego wartość.Czy zawsze obowiązuje?
Zależy od polisy – w Trasti pełne AC go nie zawiera.Czy udział własny dotyczy kradzieży?
W niektórych polisach tak – dlatego warto sprawdzić OWU.
Sprawdź, ile kosztuje polisa - wystarczy tylko nr rejestracyjny i pesel.
